汽车保险的险种选择策略
车损险的保障范围需明确。除碰撞、火灾等常见风险外，2025 年版车损险已包含台风、洪水等自然灾害导致的损失，部分保险公司还扩展了电池单独损坏的保障。但需要注意，改装部件通常不在保障范围内，需额外投保新增设备险。
第三者责任险的保额选择有学问。一线城市建议保额至少 200 万元，因人员伤亡赔偿标准较高；三四线城市可选择 100 万元保额，性价比更优。某数据分析显示，投保 200 万元三者险的保费仅比 100 万元的高 15%，但能应对更严重的事故赔偿。
车上人员责任险的补充方案。每座 1 万元的基础额度作用有限，建议升级至每座 10-20 万元，或通过单独投保意外险补充。某对比显示，将车上人员险从基础额度升级至每座 20 万元，年均保费仅增加 300 元，却能显著提升保障水平。
第三者责任险的保额选择有学问。一线城市建议保额至少 200 万元，因人员伤亡赔偿标准较高；三四线城市可选择 100 万元保额，性价比更优。某数据分析显示，投保 200 万元三者险的保费仅比 100 万元的高 15%，但能应对更严重的事故赔偿。
车上人员责任险的补充方案。每座 1 万元的基础额度作用有限，建议升级至每座 10-20 万元，或通过单独投保意外险补充。某对比显示，将车上人员险从基础额度升级至每座 20 万元，年均保费仅增加 300 元，却能显著提升保障水平。
